医保二次报销，究竟该怎么报？满足哪些条件才行？一文讲清楚！

王先生是北京一名身患大病的参保职工，在去年他的门诊、急诊、住院治疗费用经过基本医保报销、单位补充医疗保险报销加上社会救助对象的医疗救助金之后，总计还需他个人承担20万元。

但医生告述他：根据北京市的医保政策，他需要支付的20万超过了“大病保险”的起付标准39525元，所以超出的那160475元就能得到医保二次报销。

具体是160475中的五万元二次报销60％，也就是王先生自付2万元，而剩余的110475元二次报销70％，也就是王先生自付33142.5元，所以总共他还需要自己付39525+20000+33142.5=92667.5元，医保二次报销总计107332.5元。

医保二次报销到底怎么报？有哪些条件？

想必看了王先生的案例，大家对于医保的二次报销已经有了初步认识了。

其实简单来说就是国家担心有大病患者的家庭会出现返贫的情况，所以便设立了“大病保险”这一制度，以至于能够帮助那些大病患者进行二次报销。

这一制度虽然很多人没听过，但事实上它早在2012年就就开始进行试点运行了，然后在2015年开始全面实施。而且截至目前已经帮助了接近一亿患者，其中报销费用最高的患者甚至达到了上百万元。

只是相对于常用的基本医疗保险来看，“大病保险”就显得没有那么普遍了，再加上它并不需要另外单独购买，只要是那些买了城乡居民基本医疗保险的人群都会自动附加这一保险，所以很多人并不知道医保还能进行二次报销。

那么大病保险的具体起付标准和报销支付比例是多少呢？

其实在国家的规定中也没有确切的数字。

具体是：起付标准原则上不会比统筹管理地区居民上半年人均可支配收入的50％高，而且支付比例也不会低于60％，然后最高支付额度最大限度一般是该地区人均可支配收入的六倍。所以说具体到多少钱能报、能报多少还是要看当地的经济水平。

但凡事都有例外，大病保险也是如此。

对于诸如特困人员、低保对象、返贫致贫人员这些特殊困难人群，起付标准还会再降低50％，而支付的比例也会至少再提升5％，还有就是最高支付额度也会取消。

所以需要注意的是，每个地区对于大病保险的起付标准并不一致，就比如北京的是除去各种报销之后的自付费用超过39525元起付，而其他各个地区又有不同。

就比如深圳，他们的医保政策规定只要上述的自费数值超过1万元就达到起付标准，而且在1-2万元这一阶段报销比例是70％，到了3万之后的部分，报销比例就来到了80％，而年度限额是根据参保人连续参保时间来算的，其中连续参保满72个月以上的人年度支付限额高达100万元。

同样的，在深圳参保的贫困人群优惠更大，其起付金额降到了2000元，然后报销比例也在原有的基础上再升高10％，而且年度支付限额也是取消了。

所以说只要是我们国家的一份子，那么就算是得了大病也不用太慌，因为背后有国家撑着。

自己医保卡的钱可以给家里人用吗？

说到医保，想必还有人会问“自己医保卡里面的钱是否能给家里人用呢？因为很多人对于医保局“家庭共济”这一政策还不够了解。

据了解，“家庭共济”这一政策是国务院在2021年推出的：具体是允许那些职工参保员们的个人账户的使用范围扩大到“配偶、父母以及子女”，简单点来说就是自己医保卡上个人账户的钱可以花在这些亲属的治疗上。

而且就在近日，我国十八个省份（具体看下图）已经将“配偶、父母、子女”的范围扩大到了祖父母、外祖父母、兄弟姐妹、孙子女以及外孙子女，所以医保卡的实用性得到了进一步得提升。

那么这种“家庭共济”要怎么办理呢？

一般来说大家可以通过国家医保服务平台，比如地方专区APP、小程序、公众号或者官方网站来实现线上办理，也可以选择到线下医保大厅进行线下办理。

不过需要注意的是，哪怕是办理了“家庭共济”，大家在就医时还是需要用自己的医保卡，而不是自己亲属的医保卡，主要是为了减少不必要的误会。

因为医保卡一直以来都秉承着“本人参保，本人享受福利”的工作理念，为的就是防止他人冒用，然后进行骗保等行为。所以哪怕是自己家里人的医保卡也好，都是不能通用的。

所以说有时候如果家里老人生病了需要买药，但又不方便拿医保卡去买的话，那就需要带着委托人的身份证明、医保卡和被委托人的身份证明去买，哪怕是办了“家庭共济”也是如此。

哪些费用能用医保报销？哪些不能报销？

除此之外，想必大家在用医保卡报销的时候，经常会觉得能报销全部费用的百分之几十，但一到结账的时候，又会发现有些药物或者项目不在医保报销范围内，那这到底是怎么回事呢？

事实上，我们国家的医疗保险对于药物以及项目的报销有三个目录可以参考，它们分别是纳入医保支付范围的药品目录、医用耗材目录以及医疗服务项目录，而那些不在三目录内的是不能参与报销的。

而对于目录的修订，一般是由国家以及各级机构进行的，原则上会在每年进行一次调整。然后如果想知道具体有哪些的话可以到国务院客户端小程序中的“国家医保药品目录查询”服务进行了解。

不过大家其实不用太过担心哪些药物不能报销，因为国家医保局成立以来，已经将3088种西药以及中成药加入目录之中，所以很多时候用到的药物都是能报销的。

而且之后也还会随着实际情况改变而增加更多的药物。甚至在未来是否会将诸如120万的天价针这种昂贵药物加入其中也说不定。

除了不在目录不报销之外，以下几种情况一般基本医保也不会报销。

它们分别是体育健身、健康体检、养生保健消费、境外就医、应由第三人承担责任的、应由工伤保险基金支付的以及应由公共卫生承担责任的这几种情况医保都是不能报销的。

总而言之，无论是医保的大病保险二次报销，还是医保个人账户的家庭共济政策，大家最好都了解清楚一些如果有需要的或者不懂的也可以到线下大厅去询问。