蚂蚁 京东的王炸产品出圈 理财产品行业市场深度分析及发展策略研究

中研网

近日，蚂蚁、京东金融等互联网平台上确实又兴起了一阵“活钱+”理财热。这种“活钱+”理财产品，通常由货币基金和债券基金组合而成，被业内视为“余额宝Plus”。它的出现，不仅为投资者提供了更多元化的投资选择，也有望成为投顾服务普遍触达广大投资者的切入点。

这种理财产品的火爆，一方面反映了当前市场对于低风险、高流动性的理财产品的强烈需求，另一方面也显示了互联网平台在金融创新和服务升级方面的持续努力。然而，投资者在追求高收益的同时，也需要注意风险管理和资产配置的重要性，避免盲目跟风或过度投资。

对于互联网平台来说，推出“活钱+”等新型理财产品，不仅可以吸引更多用户，提升平台活跃度，还可以通过提供优质的投顾服务，增强用户黏性，实现平台价值的最大化。同时，它们也需要不断完善风险管理和内部控制体系，确保产品的合规性和稳健性，保护投资者的合法权益。

总的来说，“活钱+”理财热的兴起是市场发展和金融创新的结果，既为投资者提供了新的投资机会，也为互联网平台带来了新的发展机遇。然而，在追求收益的同时，各方都需要保持理性和谨慎，确保市场的健康稳定发展。

蚂蚁、京东的“王炸”产品

蚂蚁和京东的“王炸”产品，主要是指它们在互联网金融领域推出的两款备受瞩目的理财产品——“余额宝”和“京东小金库”。

首先，蚂蚁金服的“余额宝”可以说是中国互联网金融理财的里程碑式产品。自2013年余额宝推出以来，它以高流动性、相对稳定的收益以及便捷的购买方式，迅速赢得了大量用户的青睐。余额宝的出现，不仅让普通民众能够更便捷地参与货币市场基金的投资，也推动了整个互联网金融行业的快速发展。

而京东金融的“京东小金库”，则是京东在互联网金融领域的重要布局。这款产品同样提供了货币基金等低风险理财产品的购买服务，让用户能够轻松实现财富的增值。京东小金库凭借京东庞大的用户基础和良好的品牌口碑，迅速在市场上占据了一席之地。

这两款产品之所以被称为“王炸”，主要是因为它们在市场上的影响力巨大，无论是用户规模、资金规模还是市场占有率，都达到了相当高的水平。它们不仅改变了人们的理财习惯，也推动了整个互联网金融行业的创新和发展。

当然，随着市场的不断变化和竞争的加剧，这两款产品也面临着新的挑战和机遇。未来，它们需要不断创新和完善，以更好地满足用户的需求，保持市场领先地位。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

银行理财行业发展现状及趋势

银行理财行业目前的发展现状及未来趋势主要体现在以下几个方面：市场规模：银行理财市场规模庞大且仍在不断增长。随着经济的持续发展和居民收入的提高，人们对财富管理的需求日益增长，推动了银行理财市场的扩大。

产品种类：银行理财产品种类丰富，包括固定收益类、浮动收益类、保本类等多种类型，以满足不同投资者的需求。销售渠道：银行理财产品的销售渠道广泛，包括银行柜台、手机银行、网上银行等多种方式，为投资者提供了便捷的购买途径。

未来趋势：创新产品设计方面：银行将更加注重理财产品的创新设计，推出更多具有差异化和个性化的产品，以满足投资者日益多样化的需求。加强风险管理方面：随着市场环境的变化和监管政策的加强，银行将更加注重对理财产品的风险管理，确保产品的稳健运行和投资者的利益。

结合金融科技方面：金融科技的发展为银行理财行业带来了新的机遇。银行将积极运用大数据、人工智能等先进技术，提升产品设计、风险评估、客户服务等方面的能力。

绿色理财发展方面：随着全球对环境保护的重视度提高，绿色理财产品将成为银行理财市场的重要发展方向。银行将推出更多与环保、可持续发展相关的理财产品，吸引更多投资者参与。

综上所述，银行理财行业在保持市场规模持续增长的同时，也将面临更多的挑战和机遇。银行需要不断创新、加强风险管理、结合金融科技和绿色理财发展，以适应市场的变化和满足投资者的需求。

理财产品行业市场深度分析

从理财产品规模来看，中国理财市场在过去的一年中取得了显著的增长。新发理财产品数量的增加和募集资金规模的扩大，反映了市场的活力和投资者对理财产品的需求。2023年理财产品投资者数量持续增长。截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。

其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。从结构上看，截至2023年末，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.13亿个，占比98.82%;机构投资者数量占比略有提升，数量为134.60万个，占比1.18%。

从理财产品类型结构来看，市场呈现出多样化的特点。不同类型的理财产品满足了不同风险偏好和投资需求的投资者。这不仅有助于降低投资风险，提高投资收益，也有助于推动金融市场的健康发展。

收益方面，2023年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元;理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。

截至目前，已有农银理财、兴银理财、宁银理财等多家理财公司公布了2023年成绩单。梳理发现，工银理财年末时点规模超1.6万亿元;农银理财产品规模峰值突破1.8万亿元;在产品规模方面，兴银理财守稳2.2万亿元大关，符合资管新规要求的产品规模占比接近99%，规模新增超千亿元;浦银理财产品规模(含委托管理)突破1万亿元，较去年同期实现超10%的增幅;宁银理财管理规模超4000亿元，2023年全年发行产品超700只，理财销量超8000亿元。

在产品收益方面，农银理财成立以来累计为客户创造收益超过2500亿元，服务客户数突破3800万户;兴银理财开业以来累计服务客户数超2400万户，为客户创造收益超2600亿元;宁银理财累计服务客户超过300万，创造收益近110亿元;广银理财成立以来通过各渠道为超过110万投资者提供理财服务，创造收益超80亿元。

总体来看，2023年银行理财市场发生了三大显著变化。首先，银行理财的数字化水平得到了显著的提升。随着金融科技的持续进步，数字化转型对金融行业产生了深远的影响。银行理财产品越来越注重线上服务和数字化体验，为投资者提供了更加便捷和高效的金融服务。

其次，银行理财的专业化水平也得到了明显的提升。通过建设专业的投研团队、风控团队和销售服务团队，银行理财的投研能力、风险管理能力以及销售能力得到了持续加强，从而不断提升投资者的投资体验，满足投资者多样化的金融需求。

《2023-2028年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告》。