伤心了，余额宝的收益一天不如一天！

以前很多人都喜欢将现金存在余额宝，图的就是一个灵活，收益率还高。

十年前，2013年钱荒的时候，存进余额宝一万块最高每天有两块钱的收益，然而到了2023年，万份收益已经跌到了0.48元。

以前还可以用2块钱买个包子，还有一杯豆浆。

现在物价涨了，收益还更低了，别说包子了，这个收益包子那张纸都买不上了。

利率下行的时代，什么固收产品或者风险类的收益都在不断下降。比如说这几年的股票和基金，就让人伤透了心。

基金

葛兰的基金听说没有，曾经的基金女神，收益冠军，这两年巨亏几千亿，号称亏到抑郁。管理的基金这两年最大的回撤达到40%多，将近腰斩。

比自己买股票还不靠谱，看到这样的成绩，我们还敢把钱投在基金上吗？

银行长期存款

五年长期存款都降到3%以下，五年后将存单拿出来就得接受五年后的新的利率，按照发达国家的发展历程，我们的利率都会长期下行。

五年后的利率会降到什么程度？会不会越来越低？

长期国债

长期国债的利率也是不断下降，9年前还是5.41%的利率，降到现在已经是3.22的利率，5年后取出来后还是会继续下行。

银行理财

银行理财也是有风险，并不代表每一个产品都能保本。

R1级(谨慎型)是可以做到保本的，基本投资的就是国债和大额存单，和货币基金没有什么本质区别，收益也比较低。

R2级(稳健型);R3级(平衡型);R4级(进取型)。又叫做较大风险、重大风险、特大风险四个等级。

不同银行的理财产品风险等级不一样，有些银行分为5个等级，还有些银行分为6个风险等级，等级越高的理财产品风险越高。

因为这些产品都会投资一些公司债券，股市，或者地方债。

当然也可能收益越高，因为理财产品的风险与收益往往是成正比的。

因为经济和股市环境的变差，这几年风险型理财产品也一直都在亏本，时不时还传来暴雷的新闻。

做生意，机会越来越少，经济下行风险越来越大；投股市，一直跌跌不休，十炒九亏；投资基金，去年基金亏了几万亿，基民痛不欲生。

中年人这几年投资历程可以概括为：股票——亏了；基金——亏了，理财产品-暴雷了，资产不断缩水。

放在固收上的理财产品，利息越来越低，因为不能长期锁利，因为五年后，10年后你就得拿出来重新存，重新买，那时候的利率估计还得下一个台阶。

这两年，增额终身寿愈发红火，各路大V和银行都在推这款产品。就是因为增额终身寿，有着其他理财方式无法取代的独特优势。

写在最后

我要提醒我们的客户，我推荐的产品并不是每一个都适合买，没配齐保障性保险的不要买。

增额终身寿，10年内要用的，不要买。

增额终身寿是有封闭期的，如果在封闭期拿出来是会有损失的，至少也要等到封闭期过后。

养老年金，20年内要用，不要买。

因为养老年金的复利魅力要在几十年后才能显现出来。

如果你们真有投资增额终身寿和养老年金，而且配齐保险和资金可以做到长期不用，抓紧了！

以前4.0%的时代不珍惜，现在还有3.5%的机会还不珍惜吗？