北京公积金贷款新政|北京公积金新政后90后购房者至少多花12万利息

随着初秋的到来，北京的房地产市场再次感受到了政策收紧的信号，这使得许多投资者感到不安。在13日晚间，北京住房公积金管理中心发布了一系列重大政策，包括《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》和《关于落实放管服、优化营商环境提升住房公积金归集服务水平的通知》，这些政策将对市管公积金的提取和贷款产生深远影响，并将在9月17日（下周一）正式生效。

从9月17日开始，购买房屋时使用公积金贷款将执行“认房又认贷”的政策，这意味着有住房贷款记录的购房者将无法再按照首次购房贷款政策来执行。同时，公积金贷款也将与缴存年限挂钩，缴存1年可以贷款10万元，缴存12年才能达到最高额度120万元。在计算缴存年限时，也有一些特殊情况，例如如果缴存年限不够1整年的，将会按照1整年计算。例如，如果缴存期限是13个月，也会算作2年，可以贷款20万元。如果借款申请人是已婚的，贷款额度的计算将按照夫妻双方中缴存年限较长的一方来计算。

以一个例子来说明，如果一个22岁的大学本科毕业生开始工作并开始缴存公积金，那么他需要缴存11年以上，也就是到34岁左右，才能够贷款满120万元。这个政策的出台主要是为了引导市民合理消费，实现“租购并举”和“先租后买”。

此外，公积金贷款政策也在调整。从去年“317”新政开始，商业贷款已经实施了“认房又认贷”，而公积金贷款目前只是“认房”，即不看贷款记录，只要是名下无房，就可以按照首套房申请公积金贷款。然而，这次的新政中，公积金贷款政策也实施了“认房又认贷”。也就是说，如果购房家庭名下没有住房贷款记录，且在本市没有住房，那么就可以按照首套房贷款政策办理；如果被认定为二套房，那么就需要按照二套房贷款政策办理。如果有超过两套住房的，将不予贷款。

“认贷”指的是在人行征信系统中全国范围内的个人住房贷款记录。这意味着，无论是在本地的还是在外地的购房贷款记录，都会被认定为有贷款记录。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，北京公积金占交易比例不高，平均在20%左右，这个政策的影响下，预计至少一半的需求将只能选择商业贷款或者全款，这对刚需的影响非常大，特别是年轻人，本来公积金贷款额度就很少，按照这个政策，公积金将基本离开刚需。

此外，根据新政的差别化要求，当前北京市场平均购房年龄在28岁左右，也就是23岁大学毕业开始工作的第一批90后们，按照新政只能贷款50万左右，年限不够无法贷出的部分须转移到商业贷款。据张大伟测算，按照减少到50万计，购房者因为新政策大概将多支付12万左右的利息。