终身重疾险「隐藏买法」分享！每年少花上千块

如今，越来越多人开始追求确定性和安全感。

大家在选择重疾险时，也会更青睐保终身的产品，认为它带来安全感更足。

但保终身的价格不便宜，有没有什么划算的买法呢？保终身比定期贵了一倍，多花的钱到底值不值？

今天，我们就这个问题聊聊。

保终身的重疾险，怎样买更划算？

这里还是要先提醒大家，对于预算较低的朋友，还是优先做够保额，考虑保60岁、70岁这样定期的产品，以30岁女性买保至60岁重疾险为例，一般2500元就能买到50万的保额。

但有些朋友的预算处于中间水平，就会很难抉择，终身的保费掏得有点费劲，定期的又觉得不太甘心，毕竟保的时间太短。

如果你也怎么选都觉得不甘心，其实也还有两种划算的买法值得参考：

这两种买法都不错，只不过各有特色：

1、方案一：长短搭配，定期+终身

比如选“30万保终身+保25万定期”，这样60岁前重疾保额有55万，60岁后还有30万托底保到终身，保费能比直接买终身节约971元。

这个搭配的好处是非常灵活，设计方案的自由度很高，重疾险的保额和保障时间都可以根据需求调整。

比如，定期重疾险可以换成保70岁的，也可以换成保20年的；定期重疾险的保额也一样可以灵活选。

2、方案二：长附加短，终身附加额外赔

比如重疾险选30万保终身，同时附加24万的60岁前额外赔，这样60岁前有54万，60岁后也有30万。保费比终身节约了1358元，相当于少了25%的保费。

这样买算下来比方案一还更划算，不过不足也很明显，它没有方案一那么灵活。

可以把它看成一份“固定套餐”，买起来方便，但不能自由调整，因为附加的这份“定期重疾险”保额和保障时间是固定的。

需要注意的是，它60岁后的保额没有直接保终身高，不过退休后经济责任较轻，对保额需求没那么高。如果觉得不够用，以后预算多了可以再增加保障。

以上就是两种更划算的投保思路，很适合预算在中间水平，又希望保一辈子的朋友。

不过话说回来，终身的重疾险，价格是保定期的2倍左右，掏这么多钱，真的值得吗？除了保障期限长，还有什么好处吗？

保终身的重疾险

多花的钱能换来哪些好处？

除了保障的时间长外，保终身的重疾险其实还隐藏着不少好处。捡重点的来说：

1、保终身，才能保障大病高发年龄段

随着生活条件的改善，医疗水平提高，人会越来越长寿。最近公布的生命表证实了这一点，现在人均寿命已经到了77.93岁，相比10年前增长了3.1岁。

等到我们老了，活到八九十岁可能是很正常的一件事。

为什么说保终身能保障疾病高发年龄段呢？这是因为重大疾病会随着年龄的增长而变高。

这也是有数据支撑的，在《中国人身保险行业重大疾病经验发生率表（2020）》中，55岁男性的发生率为9.67，等到80岁时，就变成了59.37，直接翻了6倍，越往后发生的概率还会更高。

这意味着，买保一辈子的重疾险才能覆盖大病高发年龄段，我们拿到理赔款的概率也会更大。

2、保终身，为70岁后留个决定权！

现在很难说得好将来会发生的事情，有朋友选保终身的重疾险，是打算给将来留一条退路。

毕竟我们的百万医疗险最长是续保20年，到期后不一定能续上，而如果重疾险能保一辈子，起码那时还有份保障兜底。

同时，选了保终身，如果到七八十岁不想接着保了，其实还可以退一笔现金价值出来，具体有多少呢？

就以当红重疾险超级玛丽11号买50万保额为例，它不同年龄的现金价值如下：

如果到七八十岁，不想要重疾险保障了，可以将这笔现金价值退出来。也可以不退保，留着一直保障下去。

说了这么多，那保终身的重疾险那么多，到底怎么买？哪款更好？

保终身重疾险产品，怎么买？

我们帮大家挑选出了保障顶好的4款产品，根据定期、终身和终身附加额外赔展示了价格和保障：

上面的4款产品，无论是性价比还是保障都很不错，只要根据实际需求搭配，就能组合成更划算的重疾买法。

我们以不同需求为例，给大家提供一些参考：

只想要保终身：达尔文9号和超级玛丽11号都很值得选，保终身中它俩的性价比很高，保障也领先同类产品。

想要灵活组合：用定期+终身搭配即可，可以选60岁的达尔文8号或是保至70岁的超级玛丽11号，价格很划算，保额可以自由选择，再搭配一份保终身的产品，就能做高保额，又能兼顾保一辈子，性价比也会很高。

只想要一份保单：选固定搭配更方便，选保终身附加额外赔，达尔文8号和9号都值得考虑，除了重疾外，它们的轻、中症也有额外赔，不过9号的额外赔不能选30年交费，介意的朋友可以选8号。

想要保障多次重疾：完美人生（多倍版）很值得选，它的重疾最多能赔4次，价格比同类产品便宜，不过它的轻中症保障是可选项，记得附加上。

写在最后

对于预算足够的朋友，选择保一辈子的保险会更稳妥，能将这份安全感贯穿一生。

而且，各类癌症、重疾二次赔的附加保障，和保终身的重疾险搭配起来，就能起到1+1大于2的效果。

有任何疑问，也欢迎留言咨询。

《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。

帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；

通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。