收益不足的理财，收益不佳

一、有五十万现金，如何理财才能做到风险小收益大

大家都知道风险和收益是成正比的，高风险高收益，低风险低收益，风险小收益大，这个不符合自然规律，别异想天开了。记住天上不会掉馅饼，有付出才有回报，舍不得孩子套不住狼，也就是这个道理。

劝你丢掉幻想，根据自己的风险承受能力，选择合适的理财产品。假如你是保守型，不能承受风险，建议你把现金大部分投入银行定期或购买国债，收益低，几乎没啥风险；如果你是平衡型，建议购买银行理财产品或企业债券，低风险，年化收益不超过4%；如果你是激进型，能承受较大亏损风险，建议你购买股票型基金或直接购买股票，风险高收益也高，遇到牛市，有可能翻倍，遇到熊市，有可能损失惨重。另外要想收益高，你必须有一定的知识积累和技术分析能力，精确把握股票市场趋势，掌握买卖点，才能高收益。炒股票赚钱的毕竟是少数，这些人都是久经沙场，不断从失败者中脱颖而出的，建议投资时，先少量投入，等有经验了，再加大投入。

总之，世界上没有风险小收益高的产品，必须根据自己的风险承受能力现在合适的理财产品。

二、到建行给推荐了一个，说是低风险理财年化收益8%，是不是风险很大？

从目前的市场利率来看，低风险理财产品收益率达到5.8%是不可能的，起码是中低风险以上风险类型理财产品。

题主应该是没有理解风险类型，认为银行业务员说的风险低就是低风险产品，然而这是两个概念。风险低是指相对于高风险理财产品风险较低，而低风险是具体的风险类型。

任何理财产品都将风险分为5个等级，而在银行理财产品中分别用R1-R5表示，分别代表着低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。

而我们所熟知的余额宝之类的货币基金它就属于低风险理财产品，目前收益率徘徊在3%上下。也就是说，目前的市场利率下，低风险理财预期收益率是不可能高达5.8%的。

能高达5.8%的预期收益率，其投资对象肯定不是单纯的债券，存在较大比例的风险投资（投资股票或衍生工具等），风险类型高于中低风险的债券基金，应当是中风险及以上风险类型理财产品。

当然，如果期限是一年期的定期理财产品，起投门槛较高，比如100万200万，中低风险达到5.8%也是有可能的。但是如果是1万或5万起投，那么是不可能达到5.8%的预期收益率的，要不银行工作人员存在误导行为。

而如果是10万起投，那么该产品应当为中风险或中高风险理财产品，因为《商业银行理财产品销售管理办法》第38条有相关规定：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

那么中风险大吗？风险的大小怎么形容呢？它只是居中的风险类型，存在本金亏损的可能，比如混合基金一般就为中风险产品。

然而，每个人的风险承受能力和投资经验不同，对风险的大小看法不同，比如主要资产投资于股票的投资者就觉得中风险的风险性不大，而对只把钱存在银行或购买国债保守型投资者，那么中风险就大到天上去了，毕竟随时可能造成本金损失。

投资者类型与产品风险类型保持一致，将投资者类型分为5个等级，一般用C1到C5表示，分别代表保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。

中风险理财产品的风险性大不大？主要要看自身的风险评测结果，然后如上图一一对应，对比自己到底适不适合投资。

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