理财国庆收益（银行理财国庆有收益么）

一、是银行定期的理财收益高还是保险理财收益高？

1 银行定期理财，现在银行的理财产品年化收益都在3-4%之间，就连大额存单也都么有超过5%的年化收益，今年各大行的大额存单给的利率最高也句4%以上。而且现在保本保底收益慢慢取消以后，都是预期收益的。预期就是不确定的。买银行理财产品也要看是银行自家的产品还是代销的。风险级别都不一样

3保险产品本来是买保障，但是各大保险公司为了迎合国人储蓄理财的偏好，以及获得稳定长期现金奶牛，都开发了大量的储蓄理财型保险。这类分红，返还，理财的保险，都是几十年的约定期。根本赶不上通胀和物价水平，到时候你的钱要么拿回来贬值了，要么拿回来没赚到收益，还亏钱了。拿不回来本金，而且保险代理人在退休理财储蓄险的时候，都会用高达5%的收益演算给你看，告诉你多少年翻倍，跟捡钱一样，但是那都是没有写进保险合同的，不能确保的收益。

4保险除了保障，就是做现金流规划，两者的目的，一个是解决突发大额的财务支出问题，一个是用当下的收入规划未来不同人生阶段支出问题。但是现金流规划不能跟投资理财划等号，不然你就容易进坑，买了弱化保障，没有收益的理财储蓄险。保险产品里有一类年金险是做现金流规划的，比如你的未来养老金规划，孩子教育金规划，这种保险产品有两个账户，也可以说一个是储蓄账户，一个是理财账户。存在预期利率和保底利率，

一般的年金账户预期利率是不确定的。万能理财账户是有保底的，目前的产品里最高保底也3%，跟现在的通胀物价相比，根本没有收益可言，但是对于没有高收益需求，同时想要安全稳定的产品，也可以选择年金型保险。理财是风险投资，保险是保障和现金流规划。自己要分清楚，别进坑。

国内保险的收益主要来在于利差，也就是投资收益，而国外成熟市场来自于死差和费差，靠精细化运营赚钱，国内则是疯狂拉人头代理，粗放式经营的模式，而且又热衷开发理财储蓄险，兑付风险也极大，加上国内对保险资金运作的监管，基本投资的都是长期债券和国内基建项目。没有高收益可言。万科宝能事件的起因就是保险企业为了解决投资收益问题和兑付危机，选择炒股，举牌上市公司，因为那时候万能险好多都是许诺5%的高收益，公司的运营成本5%.也就是需要达到10%的投资收益，才能应付下来，只能去炒股了。今年保险公司因为炒股亏损上热搜的大公司大家还有印象吧。

5保险是一份保障，一份现金流规划，不要把它跟理财投资挂钩，这样你就能买到一份有保障的产品，避开保险代理人给你推销储蓄理财保险的坑。没有什么投资经验，就买点银行理财产品，安全可靠。需要用时候，还能灵活支取，要是买了理财保险，一份合同句锁住你几十年现金流，把买理财保险的钱自己拿来做投资，都不比买理财险差。

银行定期的理财收益跟保险理财是完全两种不同的概念。

银行定期理财是带有风险性的，收益率也会比较低，属于低风险低收益的类型。

保险理财一般适用于资产配置，比如你买了个理财型的保险，你每年都要定期缴纳保险费用，缴纳到一定的年限才能够停止，而且收益率要看保险公司的投资收益，赚了你才能盈利，亏了你就没有分红了，算是保本型的理财。

这是两个概念的事。那种万能险收益其实很低的，但是保险除了收益，还有一个最大的功能就是兜底，遇到条款中的意外，可以有一笔赔偿。所以首先需要明确你的主要目的是什么。如果想单纯收益，银行有一些高收益高风险的理财产品，但如果定期存款，那实在不划算

二、什么是p2p理财产品安全吗，什么p2p理财产品收益高

随着互联网金融的兴起，在线投资理财已经成为我们日常生活中一种趋势。其中p2p理财产品因为其高收益率和灵活性备受追捧。然而，随着p2p平台的火爆发展，也出现了一些安全问题。那么，什么是p2p理财产品？它们是否安全呢？本文将探讨这些问题，并提供一些专业的意见和建议。

1995年的“327国债事件”至今让人唏嘘不已。

从1994年开始，与股票市场的低迷不同，上海证券市场上的国债期货十分吸引人。

1995年1月，人们普遍关心的一个问题是：1992年发行，即将于6月份到期的3年期国债是否要加息？

当时万国证券总经理、后来被誉为“中国证券业教父”的管金生认为，由于宏观经济过热，金融秩序紊乱，监管层会实施相对保守的金融政策，国债不会加息，于是选择做空“327国债”。

管金生的最大对手方有“中国经济开发总公司”，财政部唯一独资的信托公司，国债加息不加息是由财政部说了算，呵呵！当时中经开的操盘手叫魏东，魏东的父亲是中央财经大学的教授，财政部是公认的中央财经大学的后花园，呵呵2！

当管金生疯狂地赌上所有身家获得最终的胜利之后，上交所发文称，由于万国证券存在违规交易（事实上多空双方都违规了），最后7分47秒交易取消，“万国证券”巨亏60亿，管金生输得一塌涂地，并因此锒铛入狱。

管金生的失败却成就了一大批百万富翁，他们分别是周正毅、刘汉、魏东、袁宝璟等。

当然，这些人的下场都不怎么好。刘汉、袁宝璟被执行死刑，魏东自杀，周正毅身陷囹圄。

327国债的赢家似乎都没有好下场，其中有一个人原本可以打破怪圈，可最终也没有幸免，这个人就是戴志康。

01

戴志康与管金生出身颇为相似。

两人都来自农村，一个来自江苏海门，一个来自江西清江；两人同样品学兼优，一个毕业于中国人民大学，一个曾经在比利时布鲁塞尔自由大学深造；两人都靠着自己的努力一步步走上人生巅峰，一个曾经进入胡润百富榜第57位，一个把万国证券经营成为拥有所有B股交易量，70%A股交易量的证券公司。

最终，管金生折戟“327国债”，戴志康最终毁于P2P。让人不禁感慨：时代终究能够成就人，而人需要顺应时代，顺势而为。

戴志康身上的头衔很多：五道口学院，92学派，掌管中国第一家公募基金，喜马拉雅FM创始人……

戴志康凭借在“327国债”中与管金生做“对手盘”大约赚600万，捞得人生第一桶金；然后以2000万资金撬动2亿进入股市，赚取1个多亿；

2000年他抽身股市进入房地产市场，兜里只有几个亿就敢以92亿拍下外滩黄金地块。中间过程虽一波三折，2015年总算全身而退出房地产行业；

后来，戴志康布局P2P。他说自己看好金融脱媒，看好去中介化，这次他却没有看准时间节点，因为金融发展不仅要烙上时代印记，更要烙上国家特有印记。

2019年8月份，上海证大投资咨询有限公司旗下“挖财宝”出现兑付危机，戴志康一再表示“不甩锅、不跑路、不失联”，最后他的确兑现自己的承诺，只不过是以比较另类的方式，他选择了自首。

02

P2P作为一个新兴行业，刚一出生就乱象丛生，后来很快陷入“一放就乱、一收就死”的窘境。

2015年，P2P平台e租宝暴雷，震惊整个金融圈。

e租宝成立短短505天就疯狂揽财747亿，涉及投资人90多万。

e租宝的宣传方式非常疯狂，从地铁、公交到网络、电视，广告无处不在，360度无死角。特别是电视广告，安徽卫视、湖南卫视、北京卫视……额！当然也包含央视为其做宣传。

笔者作为一个金融工作者，在此期间对于e租宝的宣传不以为然，但当看到央视出现e租宝的广告就心动了，投了500块大洋，至今这500块钱下落不明。

e租宝创始人丁宁有一个美女高管团队。这些团队成员都是其通过一个ENZO贵族聚会圈网罗过来的，这些美女高管除了美之外，对金融几乎一无所知。

丁宁待这个美女团队不薄。就拿“互联网金融第一美女总裁”张敏来说，丁宁就先后奖励其5.5亿人民币。

2018年7月底，草根理财暴雷。草根理财用仅仅4年的时间，投资总额达到860亿，涉及投资人13万人，借款本金余额将近100亿。

2018年8月，知名综艺植入广告的P2P平台“爱投资”暴雷。牵涉资金130亿，11万投资人，6家上市公司与该平台有扯不清的关系。

……

2019年3月23日，已经上线运营10年，累计出借4519亿元的P2P平台红岭创投宣布清盘；

2019年7月，陆金所宣布退出P2P业务；

陆金所的退出，似乎预示着一个我们要向一个野蛮时代彻底说再见了。

这时候，我想起马云曾经说过的一句话：P2P从第一天起，就不是互联网金融，它是一个有了网页的非法集资产业。

03

国家对于P2P的定位是信息中介，为何在中国异化成为非法集资产业？

专家解读原因是，这个行业缺乏监管。这么说没错，但是P2P行业在中国缺乏存在土壤是由中国的行业特征决定的。

长期以来中国赖以生存的行业是中低端制造，这就需要规模经营。比方说，生产一支粉笔能够赚一分钱，利润很小，但是如果生产1亿支粉笔呢？数量上来了自然利润就多了，1亿支粉笔就能够挣100万。

　　今年以来，市场流动性宽裕，“净值化转型”和“收益率下降”成为银行理财产品的主旋律。一直以来“稳如泰山”的银行理财，想必也没有预料到自己会因为“浮亏”而成为6月份的理财产品的主角。

　　6月份，货币基金七日年化收益率跌破2%，银行理财产品的平均收益也跌入“3时代”，且呈现不断下探趋势。随着近期净值型理财产品的净值出现罕见的“负收益”，投资者要调整心态去“挑肥拣瘦”，商业银行也需苦练本领靠业绩抢客户。

　　银行理财收益率下行

　　小编记者注意到，资管新规落地以来，银行理财收益率一直呈现下行态势，普益标准数据统计，从2018年4月份至2019年11月份，银行理财产品平均预期收益率从4.82%下跌至3.98%，连续19个月下滑。

　　进入2020年以后，银行理财产品收益下滑的态势仍在延续。

　　具体来看，据记者了解，今年1月份-2月份银行理财产品平均预期收益率仍在4%以上，从3月份开始环比下降0.05个百分点至3.96%，4月份银行理财产品平均预期收益率回落至3.88%，环比下降0.08个百分点。而5月份共有332家银行发行了6914款银行理财产品，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.8%，较上期减少0.08个百分点，收益创近43个月新低。尽管普益标准还未发布6月份银行理财产品的相关报告，但从其检测的6月份最后一周的产品收益情况来看，银行理财产品平均预期收益率已跌至3.77%，比1月份第一周下降0.23个百分点。

　　小编记者从近期银行发布的产品信息看到，同一家银行的同一类型产品，和之前几期相比收益率差距较为明显。例如，某银行近期推出的1年期非保本理财产品年化收益率已从年初的4.5%下调至3.55%，下降了约0.95个百分点。

　　上述银行的理财经理表示，今年以来，银行理财产品的收益率一直呈现下降的态势，而且下降幅度较大。