理财保险月收益（理财保险年化收益是多少）

一、银行营业厅经常有人向老人推荐保险理财，宣传其收益率高、风险小，如何看待此事？

银行在很多老年人眼里，是最安全放心的地方。

老年人的风险识别能力往往很薄弱，很容易就被忽悠购买不适合的产品，也许自己都不知道买的原来是一份保险。

保险是低收益、低风险、低流动性产品，业务员给我们演示的收益，往往是最理想的情况，实际上根本就达不到。

分享一个案例：

本以为自己做了一笔聪明的投资，没想到在续费时却被告知这是一份保险，而且本金需要 108 岁才能取回。

平心而论，这种案例并不能说明银行就是不靠谱的，但可以说明，各行各业都可能存在不专业的从业者，因利益驱使导致各种销售误导行为。

作为消费者，我们能做的就是擦亮自己的眼睛，教会家人防范风险。

二、邮政储蓄银行代销的保险理财产品收益率5%是真的吗？安不安全？

优质答案1：

这些年爆出了不少“存款换保险”的新闻：居民去银行办理定期存款业务，但是在业务员精心的“诱导下”迷迷糊糊办理了收益率看似更高的保险理财产品，到期后不仅拿不到预期的利息收益，甚至本金都需要更长的年限之后才能取回。

保险理财产品的收益率是【预期收益率】。用大白话说就是有可能达到年化 5% 的收益率，这种似是而非的措辞往往是带有诱导性的，很多只盯着利息高低的投资者或许就会深陷其中了。

预期 5% ，真实的情况或许 3% 都达不到，而且期限可能是 3 年或者更久，相比之下还是定期存款的利率和流动性更可观一些。

不少保险类理财产品资金的赎回也是一拖再拖，本金分数年偿还这样的例子也并不鲜见。要知道我们的现金每年都在遭遇贬值，每拖一年它的价值就会大大折扣，对于我们普通人而言显然是不太划算的。

1、因为赚钱啊。看看国有几大保险公司：中国人寿、新华保险、中国平安等，哪个 2018 年的净利润没有达到上百亿？银行代销自然也能从中获得不少的好处。

2、银行工作人员身负指标压力。这一点想必很多人都清楚，但凡在银行工作的员工都会有拉存款、理财、保险的业绩压力，完不成指标甚至绩效、年终奖都会受到影响，超额完成了也会获得相当程度的业绩提成，所以动力满满。

邮政储蓄银行作为新兴晋级的第六大国有银行，其代销的保险产品还是可靠的，毕竟国字头当先，相应的风控能力还是具备的，对于产品的筛选也会是相当严格的。

假如追求稳定、可观的收益，那么保险类理财产品很显然并不是我们的首选。

优质答案2：

邮储银行代销保险理财产品收益率5%只是预期收益率，而不是固定收益率。

银行代销的这类保险理财产品推广宣传口径能达到5%的收益率是完全有可能的，但是到期能否兑付给我们5%的收益率却很难说。

很多购买理财保险的人，当初购买时的预期收益可能达到5%，但实际到期时，可能连3%都达不到。而且5%预期收益率的理财保险产品，周期一般都需要3年以上，甚至需要5年。

邮储银行作为新晋第六大国有银行，自己发行的定期储蓄存款产品和银行理财产品安全性还是非常高的。但是作为其代销的保险理财产品，安全性如何我个人存疑！通过邮储银行官方网站，邮储银行代销的保险产品竟有1946款之多，可真是让人眼花缭乱，表示看不懂啊。

邮储银行代销的保险理财类产品，一直饱受大众诟病。

一些存单变保单的案例，都是因为其员工为了完成营销任务，获得高额佣金提成，通过误导储户将要存定期的钱转嫁成为了保险理财产品。

保险理财产品，实际是兼具保障和理财功能的投资组合，看似收益不错的保险理财，也包含了诸多套路和陷阱。主要分为分红险、投连险、万能险等产品。

保险产品有一定时间的犹豫期，一旦错过犹豫期且未到期退保，会收取一定比例的手续费用，让我们的本金损失惨重，同时会丧失对我们的保障功能。

一旦购买的是投连险，万能险之类，甚至分红险类的保险品种，都是有风险的。

保险理财和银行理财，现都收到中国银保监会管理监督，都是不允许刚性兑付的。但是保险理财产品投资时间较长，封闭期内可以提前支取但会造成本金损失，而银行理财提前支取，本金损失风险极低，最多损失点收益。如果你仅是为了投资理财，还是建议你选择短期理财，比如银行理财产品。

三、什么保险理财产品收益高，买什么保险理财产品好

在当今社会，保险理财产品已经成为了许多人理财的首选之一。不仅可以保障生命安全，还能够获得一定的投资收益。但是，面对众多的保险理财产品，很多投资者往往会对收益率难以抉择。那么，什么保险理财产品收益高呢？本文将着重探讨该问题，给予广大投资者一些参考建议。

据南财理财通最新数据，截至2023年5月29日，今年来全市场已发行净值型银行理财产品11,051只。

从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）产品占比4.28%，二级（中低风险）产品占比85.57%，三级（中风险）产品占比8.07%，四级（中高风险）产品占比0.32%，五级（高风险）产品占比1.76%。

从投资性质来看，固收类产品占比95.98%；混合类产品占比2.19%；权益类产品占比0.42%；商品及金融衍生品类产品占比1.42%。由此看出，固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

光大理财“阳光碧乐活11号A”以3.632%的七日年化收益率摘得本期榜单冠军，平安理财的“日添利5号A”和“天天成长6号4期”则分别以3.381%和3.161%的七日年化收益位列榜单的第二名和第三名。本期上榜产品七日年化收益算术均值为2.94%，较上期同维度榜单的收益均值上升16个基点。

值得注意的是，本期排名前两位的产品均为今年4月新成立的产品，其中光大理财“阳光碧乐活11号A”成立于2023年4月20日，该产品的万份收益在5月17日至5月23日期间由0.1862跳涨至0.9791，此后七日年化收益率一直维持在3.5%以上。

另一只新成立的产品——平安理财“日添利5号A”成立于今年4月11日，内部风险评级为R1（低风险），产品成立规模为69万元。在收益表现上，产品成立当日的万份收益便高达0.8294，对应的年化收益为3.0273%，此后七日年化收益维持在3%以上。课题组认为，这两只新产品或在运作初期抓住了一轮债市行情，因而产品收益上升并在近期处于高位。

平安理财“日添利(增强型)B”在此次榜单中排名第五，本期《机警理财日报》对该产品进行简析。

“日添利(增强型)B”成立于2017年1月24日，内部风险评级为R1（低风险），业绩比较基准为7天通知存款利率。

从费率来看，产品的综合费率不超2.04%。具体来看，该产品不收认购/申购费和赎回费，同时固定管理费率不超1%，销售服务费率不超1%，托管费率不超0.04%。近期平安理财发布公告，自2023年4月10日起，产品的固定管理费率下降至0.1%/年。

从资产配置看，截至2023年一季度末，产品资金主要投向固收类资产和资管计划，二者占比依次为48.5%和35.16%。在固定收益投资中，除常规债券外，产品还配备了资产支持证券。

从持仓资产看，在一季度末，产品前十大资产集中在存款类保险资管产品、商业银行存款、外贸信托产品和超短期融资券。

产品第一大持仓新华资产“明远五十一号”为保险资管产品，单项资产金额为15亿元，占产品总资产的比例为16.18%。披露信息显示，该资管产品底层资产中99.97%为银行存款。

产品第二大持仓为外贸信托“臻今1号”，持仓金额为8.5亿元，占产品总资产的比例为9.19%。该资管产品的底层资产主要为交易性金融资产和买入返售金融资产。

近期课题组注意到，银行现金类产品组合扩容趋势越来越“卷”，单日快赎额度进一步提高至80万，货币基金成为银行提升现金组合服务快赎额度的有力抓手。

具体来看，近期中信银行推出了“活钱+”服务，主打“大额快速”特色，产品对接50只货币基金，最高日快赎额度可达50万元，加上之前“零钱+”服务30万的快赎额度，合计日快赎额度可达80万元。此外，宁波银行也推出了“日日宝”现金类组合产品，对接50只货币基金，最高快赎额度为50万元，叠加此前宁波银行的“理财宝”，合计日快赎额度可达60万元。

好消息！南财理财通将为财经记者免费开通vip数据账号，22万只银行理财360度产品周期大数据应有尽有，欢迎您在文末联系课题组。

（数据分析师：马怡婷；实习生：吴昆翰）

（课题统筹：汤懿兰）

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