【中小企业融资问题研究论文】影响中小企业融资贷款的五大要点?

中小企业融资贷款的五大关键因素是什么？银行在审批中小企业贷款时，会参考哪些因素以决定贷款的成功率？

首先，企业背景是银行贷款的重要考虑因素。银行会对企业及其主要负责人进行贷前调查，评估企业的市场份额、行业前景、利润、销售资源、国家政策、规模效益，以及企业主的专业技术背景和从业经验等方面，以此判断企业的偿债能力。

其次，企业信誉对贷款的成功率也有着重大影响。银行会调查企业的征信报告，以了解企业的贷款资格。银行会通过与企业供应商、员工等的交流，了解企业的信誉状况。

第三，借款用途是银行审批贷款的重要依据。企业申请贷款时，应明确指出资金将用于生产经营、项目建设或采购等方面，不能用于房产投资、炒股、赌博等高风险领域。资金投入方向必须与企业经营范围相匹配，否则银行很可能拒绝贷款。

第四，盈利能力也是银行审批贷款的关键因素。银行会评估企业的经济活力，包括财务指标如速动比率、现金比率、主营业务收入增长率、存货周转速度、净资产收益率等。此外，有抵押物作为担保的企业更容易获得银行的贷款。

最后，资产负债比是反映企业整体负债水平和财务风险的重要指标。银行通常要求企业的资产负债率小于70%，最好小于55%。资产负债率过高，企业的还债能力会下降，从而降低贷款的成功率。